Utiliser l’argent de son PEL

Le Plan Epargne-Logement ou PEL, créé il y’a plus de cinquante ans, est le placement préféré des français qui ont le projet d’acquérir un logement. Associé à d’autres crédits il permet de bénéficier d’un financement solide pour son projet d’achat de résidence principale ou d’investissement locatif. Il repose sur l’effort d’épargne fourni pendant une période déterminée : les intérêts produits viennent ensuite donner droit à un prêt immobilier.

Mais dans les faits, il existe des restrictions à l’utilisation du capital constitué. Alors, comment pouvez-vous utiliser l’argent détenu sur votre PEL ?

Caractéristiques du PEL

Le Plan Epargne Logement est associé à plusieurs caractéristiques qui lui sont propres :

• Une épargne bloquée pendant 4 ans avant de pouvoir obtenir un prêt à taux préférentiel,
• Un versement minimal de 225 € à l’ouverture,
• L’obligation de mettre en place des versements réguliers de 540 euros par an minimum, soit 45 € par mois.
• Un taux d’intérêt de 1% ,
• Un prêt maximal de 92.000 € avec un taux d’environ 2,20%,
• Une durée maximale de détention de 10 ans,
• Un montant des dépôts plafonné à 61.200 €.

Retirer de l’argent du PEL

En théorie, il est toujours possible de faire des retraits sur son PEL, mais pas sans conséquences.

L’élément le plus important à prendre en compte avant de vous décider est la date d’ouverture de votre PEL;

Le retrait d’argent n’aura pas les mêmes conséquences suivant le moment où vous l’effectuez. 

En effet, le PEL sera automatiquement clôturé après le retrait, mais vos droits à prêt varieront suivant la durée de détention du PEL ! Il est donc préférable de le garder ouvert durant au moins 4 ans sans y toucher.

• Retrait avant 4 ans : Si le retrait est effectué durant les deux premières années, les intérêts versés suivront ceux du CEL (contrat épargne logement)et seront donc moins élevés. Pour un retrait entre 2 et 3 ans, le taux d’intérêt reste celui du PEL, mais vous ne bénéficierez pas du prêt à taux préférentiel qui y est associé.  Enfin pour un retrait intervenant entre 3 et 4 ans après l’ouverture, vous bénéficierez des droits à prêt mais la prime de l’État sera diminuée de moitié.
• Retrait après 4 ans : Si le retrait est effectué après 4 ans, aucune pénalité ne sera appliquée et vous pourrez bénéficier de tous les droits à prêt acquis.

Puis-je effectuer un retrait sans le clôturer ?

Un retrait d’argent de votre PEL entraînera automatiquement sa clôture.

Si vous souhaitez absolument pouvoir réaliser des retraits partiels, optez pour un CEL, plus souple et flexible que le PEL. Le CEL ne requiert aucune durée minimale ou maximale de détention, et les sommes déposées sont couvertes par le Fonds de Garantie des dépôts et de résolution (FGDR) dans la limite de 100.000 €.

Quel que soit votre profil, vous pouvez utiliser le comparateur Gridky afin de trouver le meilleur bien éligible au dispositif choisi, et adapté à votre projet !